住宅ローンについて

住宅ローンは、金利、返済期間、頭金などによりおすすのプランは変わります。そして、いくらまで借りられるか、貸してもらえるのか、他に良いプランはないかなど、一番多いステップです。弊社ではお客様のご要望をお聞きし、あっせんのご依頼を承ったとき主要銀行を３つほどに絞り審査をお願いし、その結果、一番良いところに決めて頂くご提案をさせて頂いております。また、それ以外のご依頼も承っております。住宅ローンタイプ、物件、プランなどにより、おすすめも変わります。お困りの際はぜひ、お問い合わせいただけたらと思います。

金利最安値/人気プラン・ランキング調べ

変動金利　0,289％～

固定金利(10年)　１,015％～

事務手数料　55,000円より

保証料　不要・必要あり

（団信：必要/任意あり）

2023年２月時点

ローンシミュレーション

借入額、期間、金利をいれることにより、月々の返済費用目安がわかります。(きれい住宅HP)

住宅ローン主要タイプ

変動金利

最大のメリット、特徴は固定に比べて金利が安いことです。安定的な計画では、固定金利がおすすめですが、昨今状況において未だ低金利、将来のリスクを考えた購入ができれば、変動金利がトータル的にも推薦です。と、ＦＰも提唱するほどです。総額費用も低いです。

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１０年固定

子育てにより一定期間支払いを固定したい方、でも総額費用はなるべく抑えたい方など、金利優遇幅の大小、借入期間により変わるが、借入額によっては、検討の余地がある住宅ローンタイプです。ただ11年目での変更手間、支払いが増えるリスクがある。返済期間が短い人や家計に余裕がある人にはおすすめです。

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３５年固定

その名の通り長期間定額で安心、家計のやりくりがしやすい事が最大の特徴です。商品や仕組みも豊富で、金利も様々である。３５年以外にも、１５年～３０年など５年ごとにプランもあります。その中でも「フラット３５」は審査が通りやすく、個人事業者や年収が低い方などにも比較的借りやすく、人気の住宅ローンタイプです。

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高額借入

金利に諸費用（事務手数料や保証料）を加えたものを総合的に計算してみてから判断をすると、よりお得な住宅ローンが探せます。高額借入は金利が低く、１０年固定プランが比較的おすすめです。ただ、銀行により審査基準が違うので複数に依頼すること検討して見たほうがいいです。

リフォーム一体型

中古住宅の購入後、リフォームをすることが多いですが、その際、通常のリフォームローンは、金利が２％台～５％台と変動金利によりかかる事が多いですが、一体型の住宅ローンの組みますと金利が１％程度に、低金利で借りることが出来て総額費用も抑えることができます。

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外国人

永住権があれば、国籍が外国でも住宅ローンは組めます。固定金利の「フラット35」などおすすめです。また、永住権がなくても短期滞在を除き在留資格をもっていれば借りられる金融機関もあります。日本国籍を取得すれば問題なく借りられますが、本人の歴史を証明する必要があり１年以上取得に時間を要したり、小学２、３年生級の日本語読解力、筆記力など、ある程度求められます。

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借り換え

住宅ローンを組んでから１０年以上たっている場合、変動金利(ゼロ金利の恩恵)、固定金利（金利差の恩恵）、借り換え条件によっては、２００万以上のメリットがでる場合があります。老後のリフォーム資金として、旅行の資金として、毎月の支払いを数万円近く減らして人生１００年時代に備える資金としてなど、様々な活用方法があるかもしれないので借りている銀行ほか、金融機関に一度相談したほうがいいです。

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住宅ローンどれがいい？

まとめ

金利を変動・固定、何にするか、どれがいいか？　現状としては、半数以上の方が変動金利を利用しているようです。ただ、安定を第一にした場合、固定は定額なので月々の支払いは変わらず安心です。また、持ち家か賃貸住宅かどちらがいいのかなどの話もありますが、持ち家の方が老後には、月々の支払がなくいいのですが、家計状況や住む場所によっては、売却して賃貸が向いている方もいます。先々の家計やライフスタイルにあわせて、自分、私達に合うキャッシュフローの選択がベストだと思います。ご参考までにご検討ください。

金利タイプ別メリット

変動	固定金利より金利が低い。最も低いので、0.4％程度のものもあり、住宅ローン減税で１％戻ってくるので金利差分浮く人もいる。半数以上の方が利用している。
１０年固定	変動金利と同じくらい低く、0.6％の低金利のものもあり同じくマイナス金利である。変動より一時的に毎月の支払額が一定の為、家計が安定します。総額費用も抑えられる。
３５年固定	審査通過が比較的得易い。自営業者や低収入の人も借りやすい住宅ローン。全期間、支払額が同じなので、安定した家計管理ができ人気も高い。

金利タイプ別デメリット

変動	金利が上昇したとき、家計ぎりぎりで借りていた場合は破綻の可能性がある。でも５年ルールと125％ルールがあり、一定の猶予と高止まり措置がある。ネット銀行などこういった緩和措置がないのもあり注意が必要。
１０年固定	変動金利のような激変した場合の緩和措置がない。１０年後に金利タイプの選択手間があり面倒と感じる人がいる。また、支払額が上がるため、家計状況によっては、負担が増える場合がある。
３５年固定	今の金利水準で上昇があまり激変しなかった場合、金利支払額は変動と比べて、３倍前後～差が出てくるものがある。でも、全期間固定金利と変動金利の差が少ないのもあり、安定した家計管理上、割安という見方もある。